贷款利率怎么计算

　　贷款利率怎么计算

　　我们在买房、买车、创业等需要一些大额资金的时候，有些人会选择向亲朋好友借钱，也有些人会选择到银行或者一些机构贷款，办理贷款的话，需要满足一定的条件，各银行对于贷款额度也有相关规定，同时需要按照一定利率支付相应的利息，那么贷款利率怎么计算?接下来陕西秦岳律师事务所小编就为您解答这个疑惑，希望对大家有所帮助。

　　一、贷款利率怎么计算

　　日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;

　　当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;

　　上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金;

　　那么，到底贷款利息如何计算呢?下面我们可以根据一个实际的例子加以说明：

　　举例：借款人A到XX银行贷款10万元，贷款期限是3年，按照2013年最新的贷款利率执行，每月的贷款利率是0.5125%(目前3年期的贷款年利率是6.15%)。

　　第一个月贷款利息=100000*0.5125%=512.5;

　　第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5;

　　第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5);

　　第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}*0.5125%……

　　以后每月的贷款利息计算以此类推，直到还款完毕为止(贷款到期)。

　　二、贷款利率多少算犯罪

　　最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

　　1、根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

　　2、对借贷双方因利率问题产生的争议，如畸高利率等，司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。

　　3、对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可依刑法第一百七十五条的规定，以高利转贷罪论处。

　　三、银行贷款利率的影响因素

　　1、贷款性质

　　主要有房屋抵押贷款、信用贷款、小额贷款、汽车抵押贷款、项目贷款、存货贷款、供应链贷款、设备租赁贷款等。不同贷款性质决定贷款的利息各不相同。

　　2、贷款机构不同，利息也会有差别

　　银行贷款门槛高，信贷风险较小，利息就低些。P2P贷款平台因其门槛低，信贷风险较大，利息要高于银行贷款。

　　3、申请人职业性质

　　工作和收入稳定这类人群属于优质客户，银行或P2P贷款平台给出的利息要低于其他借款人的利息。

　　4、个人信用方面

　　个人信用包括逾期记录、银行负债、信用卡透支情况等，逾期记录太多会影响利息的高低。

　　5、申请人还款能力

　　借款人的还款能力从两个方面来判断，一是要看借款人是够有稳定的工作和经济收入，这方面以银行流水做依据;另是申请人的固定资产。

　　6、贷款金额和期限

　　贷款额度越大，期限越长，银行或P2P贷款平台承担的风险就越高，相应的利息就越高。

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